Banku-bermeak kreditu-gutunen antzekoak dira, biek konfiantza sortzen baitute transakzioan eta inplikatutako alderdietan. Alde nagusia, ordea, da kreditu-gutunak transakzioa ondo joan dadin bermatzen duela, eta banku-bermeak, berriz, transakzioa aurreikusitako moduan ez bada sortzen diren galerak murrizten dituela.
Kreditu Gutuna - Arriskua Murriztu
Kreditu-gutuna finantza-erakunde batek erosle baten finantza-betebeharra betetzeko duen konpromisoa da, erosleak ordainketa ez egiteko arriskua ezabatuz. Hori dela eta, askotan erabiltzen da entregatu ondoren ordainketa ez egiteko arriskua murrizteko.
Gainera, kreditu-gutun bat jaulkitzen zaio erosleari beharrezko diligentzia egin eta bermatutako zenbatekoa estaltzeko nahikoa berme bildu ondoren. Ondoren, gutuna saltzaileari aurkezten zaio eroslearen kreditu-kalitatearen froga gisa.
Kreditu-gutun motak
Banku-bermeak bezala, kreditu-gutunak beharren arabera aldatzen dira. Hona hemen kreditu-gutun erabilienetako batzuk:
- Ezeztaezin den kreditu-gutun batek eroslea saltzailearekiko betebeharra duela ziurtatzen du.
- Kreditu-gutun berretsia bigarren bankuarena da, eta honek kreditu-gutuna bermatzen du lehenengo bankuaren kreditua zalantzan dagoenean. Enpresak edo jaulkitzaile den bankuak bere betebeharrak betetzen ez baditu, berresten duen bankuak ordainketa bermatuko du.
- Inportazio kreditu-gutun batek inportatzaileei berehalako ordainketak egiteko aukera ematen die epe laburreko diru-aurrerakin bat emanez.
- Esportazio-kreditu-gutun batek eroslearen bankuari jakinarazten dio saltzaileari ordaindu behar diola, baldin eta kontratuko baldintza guztiak betetzen badira.
- Kreditu-gutun birakari batek bezeroei denbora-tarte jakin batean dirua ateratzeko aukera ematen die.
Bankuko bermea – Kontratu-betebeharrak ez betetzea
Banku-bermeek enpresei transakzio baten bi aldeetatik sortzen den edozein arrisku arintzen laguntzen diete eta balio handiko transakzioak errazteko zeregin garrantzitsua dute. Adostutako zenbatekoari bermatutako zenbatekoa deitzen zaio eta beti onuradunari mesede egingo dio.
Arrisku-kapitalean, bi aldeek zenbait betebehar bete behar dituzte transakzio bat arrakastaz burutzeko, eta bi aldeek banku-bermeak erabiltzen dituzte askotan beren kreditu-gaitasuna eta finantza-egoera frogatzeko modu gisa.
Gainera, alderdi batek huts egiten badu, beste alderdiak banku-bermea erabil dezake eta bermatutako zenbatekoa jaso dezake mailegu-emaileari erreklamazio bat aurkeztuz. LOC bat ez bezala, banku-berme batek inplikatutako alderdiak babesten ditu.
Banku-bermeen motak
Banku-bermeak beste edozein finantza-tresna mota bezalakoak dira: hainbat forma desberdin har ditzakete. Adibidez, bankuek zuzeneko bermeak ematen dituzte bai barneko bai atzerriko eragiketetan. Zeharkako bermeak normalean jaulkitzen dira bermearen subjektua gobernu-agentzia edo beste erakunde publiko bat denean.
Berme mota ohikoenak hauek dira:
- Bidalketa Bermea: Berme hau garraiolariari ematen zaio dokumentaziorik jaso aurretik iristen diren bidalketetarako.
- Mailegu Bermea: Mailegu bermea jaulkitzen duen erakunde batek mailegu-hartzaile batek ordainketak ez betetzekotan finantza-betebeharrak bere gain hartzeko konpromisoa hartzen du.
- Aurrerakin Ordainketaren Bermea: Berme hau kontratuaren betetzea babesteko erabiltzen da. Funtsean, segurtasun mota hau aurrerakin ordainketa itzultzeko berme mota bat da, saltzaileak kontratuan zehaztutako ondasunak entregatzen ez baditu.
- Ordainketa Berretsiaren Bermea: Betebehar atzeraezin honekin, bankuak onuradunari zenbateko zehatz bat ordaintzen dio bezeroaren izenean data zehatz baterako.
Laburpena: Zein da banku-berme baten eta kreditu-gutun baten arteko aldea?
Kreditu gutuna (LC)
Kreditu-gutuna banku batek onuradunari baldintza batzuk bete ondoren ordaintzeko egiten duen promesa da.
Askotan salgaien inportazioan eta esportazioan aritzen diren merkatariek erabiltzen dute.
Transakzioaren bi aldeak babesten ditu, baina esportatzaileari mesede egiten dio.
Adibidez: Kreditu-gutun bat erabil daiteke ondasunak garraiatzeko edo zerbitzuak burutzeko.
Banku Bermeak (BG)
Banku-bermea bankuak kontratu-betebeharrak betetzen ez baditu onuradunari ordaintzeko egiten duen promesa da.
Normalean kontratistek erabiltzen dute proiektu handietan, hala nola azpiegitura proiektuetan, eskaintzak egiteko.
Transakzioko bi aldeak babesten ditu, baina onuradunari (normalean inportatzaileari) mesede egiten dio.
Adibidez: Banku-bermea erabiltzen da erosle batek saltzaile bati elementu bat erosten dionean, eta gero saltzaileak finantza-zailtasunak dituenean eta ezin duenean ordaindu.